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O que é empréstimo com garantia?

 

Crédito com garantia de imóvel ou de carro é uma modalidade que muita gente não conhece. Você coloca um imóvel residencial ou comercial ou um carro que estejam no seu nome como garantia. Isso traz segurança para o parceiro que oferece o empréstimo e você consegue taxas de juros muito mais baixas. Você continua com o direito de posse do imóvel ou do carro mas ele passa para o nome do parceiro, assim você não pode revender ele ou passar para o nome de outra pessoa, até que o empréstimo seja quitado.

 

Atualmente o Empréstimo Pro é oferecido por duas empresas parceiras:

 

Bcredi: crédito com garantia de Imóvel

Creditas: crédito com garantia de Automóvel.

 

Como pode ser usado?

 

O crédito pode ser usado livremente, seja para comprar um imóvel novo, investir no seu negócio, empreender o pagar dívidas.

 

Quais são as vantagens?

 

Taxas muito mais baixas a partir de 0,99% a.m em caso de garantia de Automóvel e 0,85% a.m + IPCA em caso de garantia de Imóvel, podendo parcelar em até 24 meses para empréstimo com garantia de Imóvel.

 

Como é o processo?

 

O processo pode demorar até 20 dias úteis

 

Fases do processo:

 

1-Preencha suas informações de cadastro

2-Análise de crédito

3-Análise do imóvel ou vistoria do veículo

4-Documentação

5-Contrato e Cartório

 

Qual o limite de Crédito?

 

Empréstimo com garantia de imóvel: limite de até 50% do valor do imóvel de até R$2MM

Empréstimo com garantia de carro: até 90% do valor do carro

Tempo para o crédito cair na conta corrente da pessoa: até 20 dias úteis.


Existe um valor mínimo e máximo para o Crédito?
 
A Bcredi oferece crédito de R$ 30 mil a R$ 3 milhões. Se você quiser um valor acima disso, tudo bem! Só vamos precisar avaliar mais a fundo o seu caso.
 
O que é crédito com garantia de imóvel?
 
Essa é uma modalidade que muita gente ainda não conhece. Com ela, você coloca um imóvel que pode ser residencial ou comercial como garantia. Mostrando uma garantia tão real como uma casa ou apartamento, as taxas de juros vão lá embaixo.
 
O que é alienação Fiduciária?
 
Esse é o termo usado no contrato do crédito com garantia de imóvel. Ele indica que aquela garantia pode ser usada pelo seu proprietário, mantendo a posse, mas a posse indireta fica com a instituição que ofereceu o crédito até que todo o empréstimo seja quitado.
 
Preciso sair do imóvel que vou usar como garantia?
 
Não precisa. O imóvel continua sendo seu então está liberado continuar usando ele. Inclusive, você pode alugar sem problemas, e, caso queira vender, você precisa conversar com o credor e ver certinho como esse processo deve ser feito.
 
Qual o prazo para liberação do crédito?
 
Aqui o jogo é rápido de verdade. O que em outros lugares você consegue em 40 dias, a gente pode te entregar em até 10 dias úteis. É importante lembrar que esse prazo pode aumentar em função de toda a documentação que precisa passar por cartório, podendo variar de acordo com a sua cidade.
 
Alguma tarifa antecipada é cobrada?
 
Você não vai pagar nenhuma tarifa até a análise de crédito! Inclusive a gente deixa bem claro que não exigimos nenhum depósito prévio a título de fiança, seguro ou taxa de cadastro para concessão de empréstimo. Se você receber alguma cobrança desse tipo, nos avise! Você só vai precisar pagar a avaliação do imóvel e os outros custos podem ser inclusos e financiados na operação como parte do crédito que você vai contratar.
 
Existem seguros obrigatórios?
 
Sim e são dois: o seguro do imóvel DFI (Danos Físicos do Imóvel) e o seguro de vida MIP (Morte ou Invalidez Permanente). Os dois são exigências do Banco Central em financiamentos e/ou empréstimo que usem imóveis.
 
Quitando antecipadamente meu empréstimo terei desconto?
 
Fazendo a quitação antecipada, os juros que iam ser cobrados no futuro sobre o valor do empréstimo são abatidos, assim como a taxa de manutenção e seguros do restante do contrato, o que te dá um desconto.
 
Como vou receber o dinheiro? Preciso ter conta na Bcredi?
 
Para você receber o dinheiro, não precisa ter uma conta na Bcredi. Depois de passar por todo o processo de contratação, o crédito liberado é depositado direto na sua conta corrente, naquela que você indicou na sua ficha cadastral.
Qual a forma de pagamento das parcelas?
 
Depois de contratar o crédito, enviamos todos os meses um boleto bancário para que você faça o pagamento do empréstimo até você quitar tudinho.
 
Quais os tipos de Imóveis que podem ser aceitos como garantia de Crédito?
 
Imóveis residenciais averbados (casas, sobrados ou apartamentos);
Imóveis comerciais averbados (salas, escritórios, consultórios, garagens em prédios, lojas e afins);
Casas mistas, terrenos/lotes urbanizados ou obras em áreas urbanas, casas não averbadas ou parcialmente averbadas.
O que não pode ser usado como garantia: imóveis rurais, igrejas, escolas, hospitais, imóveis em áreas irregulares, galpões e imóveis industriais.
 
Meu imóvel precisa estar quitado?
 
Se o seu imóvel estiver parcialmente quitado também dá para contratar um empréstimo. A gente pode quitar o saldo devedor do seu imóvel com a outra instituição financeira, fazendo a portabilidade de todo o valor do imóvel.
 
Preciso comprovar o uso do empréstimo?
 
Uma das principais vantagens do nosso crédito é que ele é livre e você pode usar como quiser. Apenas para reforma, construção e aquisição de imóvel você precisa mostrar alguns documentos a mais, mas sem muita complicação.

Como funciona o empréstimo com garantia de automóvel?
 
O Empréstimo é oferecido por meio da nossa empresa parceira: Creditas. Para conseguir o crédito é necessário apresentar um carro como garantia. Quando você coloca um bem em garantia, a gente consegue oferecer empréstimos com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.
 
Como funciona o empréstimo com carro em garantia?
 
Para realizar um empréstimo com garantia do carro, ele deve ter ano de fabricação a partir de 2006 e estar, pelo menos, 40% quitado. O valor mínimo que você pode solicitar é de R$ 5.000,00. O seu carro fica alienado à instituição financeira até você finalizar o pagamento do empréstimo, de forma semelhante à quando você o financia.
 
Qual o valor máximo que consigo solicitar no empréstimo com garantia do carro?
 
A Creditas oferece até 90% do valor do seu carro - dependendo do ano e do modelo - no empréstimo com garantia de veículo. Além das características do carro, consideramos também seu perfil de crédito e renda para o cálculo.
 
Quais as taxas aplicadas com o carro de garantia?
 
Atualmente, trabalhamos com taxas a partir de 0,99% ao mês! As taxas podem variar de acordo com o seu perfil e do carro.
 
Alguns pontos que avaliamos para calcular sua taxa de juros são: o valor de mercado do seu carro, comprometimento de renda e histórico de crédito.

 
O que compõe o valor que eu pago na minha parcela?
 
A parcela do seu empréstimo é calculada de acordo com sua análise de crédito e renda. O valor é dividido pelo número de parcelas da sua operação acrescido da taxa de juros.
 
O carro tem que estar em meu nome?
 
Sim, como solicitante do empréstimo você deve ser também o dono do automóvel. Não conseguimos realizar com o carro em nome de terceiros. Caso os documentos do carro estejam no nome de outra pessoa, você pode transferi-lo para o seu nome.
 
O documento do veículo passa para o nome da Creditas?
 
Fique tranquilo, o carro continua em seu nome e você continua usando ele normalmente.
 
No entanto, será incluído no documento do seu carro a informação de que ele está alienado à Creditas, o que significa que o veículo continua em sua posse, mas a propriedade (ou posse indireta) passa a ficar com a Creditas.
 
Essa informação no documento do seu carro pode ser retirada assim que o empréstimo for quitado!
 
Por que a Creditas precisa quitar meu financiamento?
 
Quando você financia um carro ou uma casa, a dívida fica atrelada ao banco ou instituição financeira por meio de uma alienação.
 
No entanto, o carro não pode estar alienado simultaneamente a duas instituições financeiras.
Por isso, ao solicitar um empréstimo na Creditas, nós precisamos quitar o seu financiamento com o banco e, nesse caso, chamamos essa operação de “Interveniente Quitante”
 
Posso fazer um empréstimo utilizando o meu CNPJ?
 
Você pode fazer uma simulação de empréstimo com seu CPF e comprovar sua renda com o extrato de rendimentos como Pessoa Jurídica. No entanto, os documentos do imóvel ou carro que for colocar como garantia precisam estar no nome de pessoa física.
 
Como comprovo a minha renda?
 
A comprovação da renda depende da sua atuação profissional:
 
Profissional Liberal e Autônomo: 3 últimos extratos bancários da Pessoa Física (extrato de Pessoa Jurídica pode ser aceito para empresários ME ou MEI);
 
ME ou MEI: 3 últimos extratos de Pessoa Jurídica ou Pessoa Física.
 
Prestador de Serviços (autônomos): 3 últimos extratos bancários + Contrato de Prestação de Serviços (Caso Possua);
 
 
Aposentado e Funcionário público: último holerite (em alguns estados chamado de contracheque), caso necessário, será solicitado durante o processo;
 
CLT: Último holerite e caso possua horas extras será necessário envio dos 3 últimos holerites;
 
Outras rendas:
 
Aluguel de bens: 3 últimos extratos + Contrato de Locação do Bem
 
Previdência Privada: Comprovante de Recebimento + demonstrativo que identifique o beneficiário e o tipo de previdência que possui.
 


Ah, é simples.

Primeiro, para transferir saldo de empréstimo para qualquer outra conta que seja de sua titularidade, é só transformar sua conta Ame Basic para Ame Plus, olha só:

- No app da Ame, toque em “Perfil”;
- Depois vá em “Vender com Ame”;
- E pronto. É só preencher os dados e aguardar a confirmação!

Não há limite de transferência ou de Pix para você que acabou de contratar um empréstimo e recebeu o dinheiro na sua conta Ame. Basta acessar a opção “Transferir” ou “Pix” e enviar o saldo do empréstimo para qualquer outra conta que seja de sua titularidade.
Como simular um empréstimo pessoal na Ame?

Ah, é simples. Olha só:

> Abra o App da Ame e toque em "Empréstimos";
> Vá em "Empréstimo pessoal" e escolha a modalidade "Empréstimo Easy";
> Digite o valor do empréstimo, escolha o número de parcelas, preencha com seus dados pessoais e pronto! Vamos buscar uma oferta legal pra você ;)

Ah, pra simular a oferta, nossos parceiros consultam seus dados no sistema de informações de crédito do Banco Central do Brasil e demais agências, beleza?

Lembrando que o crédito está sujeito à análise.

Depois, é só escolher qual a melhor oferta pra você, enviar seus documentos e concluir a assinatura digital. Bem fácil, né?

Quais documentos eu preciso para pedir o empréstimo pessoal na Ame?

Ah, isso depende do parceiro de crédito, na maioria das vezes, vamos pedir esses documentos pessoais básicos:

• Uma foto sua (selfie) - precisa ser do titular da conta Ame, tá?
• Foto frente e verso do RG ou da sua CNH – documento original e dentro da validade;
• Foto do comprovante de endereço - precisa estar no seu nome e ser dos últimos 90 dias. Ah, dá para usar a conta de luz, água, gás, telefone ou internet;
• Foto do comprovante de renda – pode ser holerite, contra cheque ou extrato bancário. Ah, precisa ser dos últimos 90 dias, beleza?

Posso incluir outras fontes de renda além da minha principal?

O sistema de análise irá confirmar sua renda através do envio de documentos como holerite, contra cheque ou extrato de sua conta bancária. Se você recebe sua renda extra na mesma conta onde recebe a renda principal, tá tudo bem, ela já vai ser considerada naturalmente, tá?

Qual o valor máximo que posso pedir no empréstimo pessoal?

Você pode pedir um valor mínimo de R$ 500,00 e máximo de R$ 5.000,00. 

As parcelas podem ser de 3 até 24 vezes, beleza? Ah, lembrando que para pedir o empréstimo, você precisa ter idade igual ou superior a 18 anos ;)

As fotos que enviei não foram aceitas, e agora?

Poxa, que pena. Mas é simples de resolver! Você pode enviar as fotos de novo, mas antes, olha só nossas dicas:

1- Quando for fazer sua selfie, desligue o flash da câmera e procure um lugar bem iluminado;
2- Retire acessórios como óculos, fones e bonés, segure o celular na altura do ombro e centralize seu rosto na câmera;3- A foto precisa ser do titular da conta Ame;
4- Retire seu documento do plástico de proteção e o coloque em cima de uma mesa ou superfície plana;
5- Centralize o documento na câmera, de modo que apareça apenas o documento na foto;
6- Confirme se as fotos estão legíveis e se é possível ler todas as informações;
7- Não faça uma "foto da foto", beleza? Tire a foto do seu documento original.

Antes de enviar qualquer uma das fotos, confira se dá para ver bem o seu rosto e todas as informações dos documentos, tá? Se você consegue ver, nós também 
conseguimos.

Em quanto tempo é feita a análise dos meus dados para receber a oferta?

Nossa análise é bem rápida e você recebe a resposta em torno de 15 minutos. Ah, em alguns casos, o sistema pode precisar de um tempinho extra, qualquer coisa, pode falar com a gente, beleza?

Tenho que pagar algo antes de contratar o empréstimo?

Não cobramos nenhum tipo de taxa antecipada, ok? Essa é uma prática ilegal e frequentemente utilizada por fraudadores. Os únicos valores cobrados são os valores do produto adquirido e na data acordada, beleza?

Não tenho renda comprovada. Posso simular o empréstimo?

Pode sim! No nosso App, você poderá simular o seu empréstimo e buscaremos ofertas nos parceiros de crédito da Ame e, em poucos minutos, retornaremos se você  possui ofertas disponíveis ou não.

Por que minha proposta está com status “Aguardando Documentação“?

Esse status quer dizer que precisamos que você envie alguns documentos para seguir no processo. Olha só:

• Uma foto sua (selfie) - precisa ser do titular da conta Ame, tá?
• Foto frente e verso do RG ou da sua CNH – documento original e dentro da 
validade;
• Foto do comprovante de endereço - precisa estar no seu nome e ser dos últimos 
90 dias. Ah, dá para usar a conta de luz, água, gás, telefone ou internet;
• Foto do comprovante de renda – pode ser holerite, contra cheque ou extrato 
bancário. Ah, precisa ser dos últimos 90 dias, beleza?

Todos os documentos podem ser enviados no formato de foto. No caso dos comprovantes de endereço e de renda, você pode tirar uma foto do documento físico caso tenha fácil em mãos ou também, poderá fazer um upload da foto do comprovante pela galeria do seu celular. Outros formatos de documentos, como PDF, não são aceitos. Somente imagens e fotos, tá?

Para tirar a foto procure sempre um local com boa iluminação e tente deixar o documento mais enquadrado possível com a tela do seu celular.

Por que minha proposta está com status “Em Análise“?

É porque seu pedido está sendo analisado por nossos parceiros de crédito. Esse tempo é necessário para que eles confirmem suas informações e encontrem uma oferta legal para o seu perfil.

Quando a análise é concluída, você recebe uma notificação em seu celular, beleza? 

Também dá para acompanhar o status da sua proposta de crédito em "Ver solicitações" dentro de "Empréstimos" no App da Ame, ou na tela de detalhes da oferta (guia “Detalhes”).

O que é CET?

É o Custo Efetivo Total, uma taxa percentual da soma de todos os custos do empréstimo, ou seja, o CET é o custo final do seu empréstimo.

Com ele, você pode comparar todas as propostas de crédito e garantir que não está pagando nenhuma taxa sem saber.

Ah, vale lembrar que nunca cobramos nenhuma outra taxa além da taxa de juros do seu contrato, legal né?

Onde encontro meu contrato do empréstimo?

Se estiver tudo certo com o empréstimo e você foi aprovado a análise dos documentos, é só voltar no App da Ame em "Empréstimos" e assinar o contrato digital tocando no botão apresentado no final do contrato.

Em quanto tempo recebo meu dinheiro?

Depois que seus documentos foram aprovados e você fez a contratação do empréstimo, o valor fica disponível pra você em até 2 dias úteis.
O valor cai na conta bancária que você escolheu e ah, a conta precisa ser do mesmo titular da Ame, beleza?

Posso alterar a minha taxa de juros?

Poxa, no momento não é possível alterar sua taxa de juros, já que ela foi calculada através da análise completa sobre seu perfil financeiro.

Posso alterar a data de pagamento das parcelas?

Depois de contratar o empréstimo, todas as dúvidas, alterações, recebimento de boletos e cancelamento do empréstimo (por arrependimento e em até 7 dias após a contratação), podem ser tratados diretamente com o parceiro de Empréstimo em que sua proposta foi fechada, beleza?

Vá até o App da Ame, toque em "Empréstimo" e depois em "Ver solicitações", lá você encontra todos os dados de contato ;)

Como irei pagar as parcelas do empréstimo que contratei?

Isso depende de qual parceiro você fechou a proposta, mas normalmente, as formas de pagamento são essas:

• Boleto: o parceiro te enviará o boleto do empréstimo todo mês alguns dias antes da data de vencimento da parcela;
• Débito automático: o parceiro permitirá que você use sua conta bancária (a depender do banco), para todo mês, na data combinada, debitar as parcelas da sua conta informada;
• Conta de consumo: nessa modalidade, as parcelas do seu empréstimo são cobradas na sua conta de consumo (luz, água ou gás).

Você pode confirmar essas informações no detalhe do seu empréstimo ou falando diretamente com o parceiro em que sua proposta foi fechada, beleza? Vá em "Ver solicitações" dentro de "Empréstimos" no App da Ame e saiba mais!

Ainda estou com dúvidas, com quem eu falo?

É só falar com a gente! Estamos disponíveis no telefone 4003-2120 para todas as regiões ou 0800-229-7667 se você mora no Rio de Janeiro.

Pra pagar e muito mais, Ame.

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